På Gaidar-forumets tredje dag, i panelet dedikeret til finansiel kontrol og bankovervågning i den digitale stat, blev entusiasme for digitalisering og den kommende blockchain-revolution hurtigt erstattet af skuffende profetier.
Især den dystre prognose blev udtrykt af Alexey Minin, administrerende direktør for Institute for Applied Data Analysis Deloitte. Efter hans mening er der ingen banker i deres nuværende form i horisonten af 2030.
På dette tidspunkt "vil vi ikke have brug for" i et sådant antal finansielle formidlere for at give likviditet til virksomheder, og de kreditinstitutter, der vil bruge "gode algoritmer til dataanalyse" og forstå risici for deres klienter bedre end andre, vil drage fordel af. Han mener, at "konsolidering" af bankmarkedet er uundgåelig, "vinderen vil tage alt", og taberne bliver nødt til at forlade. På grund af udviklingen af digitale teknologier er det ikke kun bankfolk, men også revisorer og revisorer, der ikke er behov for i sådanne numre.
I det mindste dem, der arbejder i almindelige stillinger og ikke har unik viden.
Fra ordene fra deltagerne i diskussionen fulgte det, at nye teknologier allerede havde bevist deres effektivitet i praksis: De tillader at analysere bankernes tilstand meget bedre end revisorer gør.
Alexey Minin sagde, at modellen, der er bygget på grundlag af åbne data på Centralbankens websted og anden information fra eksterne kilder, uden nogen indsideinformation, tillader tre måneder før tilbagekaldelse af Centralbankens licens at forudsige i 81% af tilfældene den passende beslutning fra regulatoren. Samtidig er de fejl, der opstår i programmet, forklarer han blandt andet "inden for markedet."
Som lederen af FBK Alexei Terekhov sagde under diskussionen, i betragtning af en så hurtig udvikling af digitale teknologier, "er det midterste personale i denne del ved at blive fuldstændig kompromisløs og unødvendig." I den nærmeste fremtid vil der være stor efterspørgsel efter helt forskellige medarbejdere - de såkaldte "intellektuelle revisorer". Disse unikke specialister vil være i stand til at "identificere den virkelige verden med det digitale rum."
Salgsfremmende video:
Ifølge lederen af Federal Treasury Roman Artyukhin giver teknologier anledning til nye muligheder for vejlederne, men øger også kravene til kompetence i høj grad. Tatiana Blinova, revisor for regnskabskammeret, sagde den samme ting. Ifølge hende er der allerede et stort behov for "universelle soldater", det vil sige revisorer, der ud over deres hovedfag har juridisk viden og er bekendt med it-teknologier.
Begyndelsen af "numre" på banker på markedet har været bemærket i lang tid. Lederen for Sberbank, tyske Gref, sagde, at Google og Amazon blev konkurrenter af den største russiske bank, Sberbank, på grund af disse selskabers interesse i finansielle tjenester.
”Vi er nødt til at være så bevæbnet med teknologi, som disse spillere er. Næste år ser vi forskellige økonomiske organisationer af disse tech-giganter i verden,”bemærkede Gref.
For at konkurrere med Google og Amazon vil banker uundgåeligt skulle ændre deres udviklingsmodel, automatisere mange processer og reducere omkostninger. Som et resultat vil almindelige medarbejders funktioner udføres af robotter.
I henhold til Grefs prognose vil bogstaveligt talt om 3-5 år "bots" i banken overtage funktionerne af personlige økonomiske rådgivere, der besvarer typiske spørgsmål fra bankens klienter. Som chef for den største bank, der blev konstateret sidste år, tages 99% af kreditbeslutningerne for enkeltpersoner automatisk.
Lederen af det analytiske kreditvurderingsbureau (ACRA), Ekaterina Trofimova, bemærkede i et interview under Gaidar-forummet, at "åbenhed, form af arbejde" og overholdelse af "mainstream" allerede har indflydelse på kreditvurderingsbureauer.
”Det er bare det, at omfanget af dette fænomen ikke har en direkte indvirkning på den økonomiske profil for selv så store aktører som Sberbank. Men vi forstår, at det om to eller tre år vil være en grundlæggende faktor i deres konkurrenceevne,”forklarede hun.
Ifølge Trofimova er der ingen metodologiske ændringer, der kræves. Fordi der har vist sig nye udtryk, men den generelle tendens, som informatisering, arbejde med data, har eksisteret i lang tid, og "er allerede til stede i vores metoder."
Samtidig skal stress, der skyldes den hurtige udvikling af nye teknologier i den nærmeste fremtid, ikke kun opleves af bankansatte og revisorer. Eksperter bemærkede tidligere, at på grund af automatisering vil efterspørgslen efter callcenter-arbejdere, kasserere, chauffører, revisorer og andre erhverv, der ikke kræver høje kvalifikationer.
Selv statsduma-deputerede bemærkede bekymring over dette spørgsmål. Leonid Levin, formand for State Duma Committee on Information Policy, Information Technology and Communications, sagde, at det er meget vigtigt for vores land at fjerne arbejdsstyrken med kunstig intelligens. Ifølge ham er der mere end 1,5 millioner sikkerhedsvagter i Rusland, før eller senere vil de blive erstattet af et automatiseret system, og 2% af landets arbejdende befolkning vil sprøjte ud på markedet.
Vladimir Gimpelson, direktør for HSE Center for Labor Studies, forsikrer om, at russere i 2018 usandsynligt vil være arbejdsløse på grund af deres forskydning med robotter.”Processen med storstilet robotisering af produktionen vil være lang, på kort sigt, og endnu mere i det kommende år er det usandsynligt, at det forventes,” siger han. Men uundgåeligt vil nogle erhverv gradvist dø, og nogle vises, er eksperten enig.
Hvordan Blockchain erstatter banker og forhandlere
Den nye teknologi vil beskytte dine pengeoverførsler fra svindlere og giver dig mulighed for at kontrollere, om den købte bil viser sig at være stjålet. Det er en måde at kryptere elektroniske penge og alle oplysninger, der ændrer forretning på samme måde som elektricitet ændrede produktionen for 100 år siden.
Internethandel bliver mere populær hvert år, men truslen om hackerangreb og mistillid fra partnere forhindrer den i at konkurrere med traditionelle virksomheder. Dette problem løses af en ny databaseteknologi - Blockchain. Disse databaser har ikke et enkelt kontrolcenter, operationer bekræftes af andre netværksdeltagere, så de er uundgåelige for hackerangreb og giver dig mulighed for at kontrollere ægtheden af partnerinformation - dette er fremtiden for online handel. Top Lead-eksperter har forberedt en artikel om virkningen af Blockchain på økonomien, og vi genoptrykte denne artikel.
Blockchain er en ny type databaser uden et enkelt center
Blockchain er en database, det vil sige en elektronisk opbevaring af information, der ligner poster i en Excel-fil. For eksempel registrerer bankdatabaser, hvor mange penge der er på kontiene, og politidatabasen - hvem og hvornår overtrådte reglerne. Princippet ligner her, kun i modsætning til traditionelle databaser, i Blockchain gemmes informationen ikke i et enkelt arkiv, men registreres på hver computer, der deltager i netværket. Blockchain-teknologi registrerer transaktioner på en sådan måde, at de ikke kan slettes eller omskrives senere, informationen opdateres kun sekventielt. Derfor er dataene skrevet som en kæde af opdateringer, ikke som en tabel. Du deponerede $ 100, og en datablok med denne information dukkede op i databasen. Derefter sendte du $ 50 til nogen og deponerede yderligere $ 100. Men i den første blok ændres oplysningerne om mængden af penge ikke med 150 - to nye blokke med opdateringer tilføjes. Hver af dem har sin egen kode, der viser forbindelsen til de foregående og næste blokke.
De såkaldte minearbejdere indsamler og opdaterer disse oplysninger - aktive brugere, der modtager gebyrer for deres arbejde med Bitcoin-cybervaluta.
Blockchain-data kan ikke forfalskes
Der er daglige nyheder om, at en eller anden hacker har stjålet penge fra bankkonti eller hacket i en berømtheds e-mail. Dette skyldes, at informationen er let tilgængelig. Og Blockchain gør det umuligt at stjæle information. Hvis en hacker indsætter en forfalskning mellem de eksisterende blokke, vil systemet bemærke substitutionen - koden til den nye blok adskiller sig fra andres rækkefølge. Ændringer i selve blokke påvirker også koden, og derfor bemærkes gruvearbejderne øjeblikkelig ændringer. Det fungerer ikke at omskrive hele kæden, fordi Blockchain er en distribueret database, og information gemmes samtidig på tusinder af computere. Selv hvis oplysningerne ændres på en, vil andre brugere bemærke substitutionen - de har gemt de originale data.
Informationsbeskyttelse er især vigtig for banker: de opbevarer penge i form af numre i cellerne i databaser. Hvis en angriber ændrer disse data, kan han stjæle penge fra konti eller forstyrre banken.
Ny teknologi giver mulighed for pengeoverførsel uden formidlere
Når en sælger og en køber planlægger at gennemføre en transaktion, ser de efter en formidler for at sikre aftalens integritet. Banken fungerer som formidler i finansielle transaktioner: den garanterer, at pengene ikke går nogen steder og vil gå fra betaleren til modtageren. Banken udsteder også en bekræftelse af betalingen - uanset om det handler om at betale en gasregning eller købe et anlæg. For at gøre dette registrerer finansielle institutioner oplysninger om transaktioner i deres databaser. Vi bruger deres tjenester, fordi dette er den mest pålidelige mæglingsindstilling.
Men Blockchain-datalagringsteknologi gør det muligt uden formidlere. Forestil dig, at du vil betale for en vare fra en online butik og foretage en overførsel gennem Blockchain. Der vises en registrering i din datakæde om, at pengene er overført til butikken - hvilket betyder, at du har bekræftelse. Pengeoverførslen vil blive "set" af alle netværksdeltagere, og det vil afspejles i opdateringen af dine data. Under overførselsprocessen er det umuligt at stjæle penge eller slette en post, fordi systemet er uundgåeligt for hacking. Butikken ved også, at oversættelsen er ægte, for hvis du falske en blok af data, vil systemet bemærke dette og slette den fiktive post. Alt er det samme som i en bank, men du behøver ikke at betale en formidler for tjenester. Med denne tilgang er banker ikke nødvendige, og i betragtning af den voksende popularitet inden for online handel er Blockchain i stand til at blive en konkurrent til traditionelle betalingssystemer.
Blockchain tillader bekræftelse af handelspartnere og registrering af personlige data
I marts 2014 blev der frigivet en ny version af Blockchain, der tillader ikke kun fastsættelse af betalinger, men også registrering af oplysninger. Det kan bruges til at sammenstille åbne databaser - for eksempel landkadaster eller til at registrere kontrakter online, fordi en åben database giver dig mulighed for at kontrollere partneroplysninger.
Det er også muligt at registrere varer og andre værdier i Blockchain. F.eks. Ville en køber af en bil modtage en bildatabankode fra sælgeren for at sikre, at bilen blev købt lovligt, ikke stjålet, kaution osv. I disse tilfælde vil Blockchain erstatte formidlernes, notarers og endda regeringsorganers tjenester til erhvervslivet. Men for at udskiftningen skal være ækvivalent, skal brugerne være sikre på, at databasen indeholder alle mulige oplysninger.
Bankerne planlægger også at udvikle en ny service
Selvom Blockchain er en af konkurrenterne i traditionelle banker, har de investeret 850 millioner dollars i denne teknologi i de sidste to år. Baneejere tiltrækkes af gennemsigtigheden i operationerne, som kan overvåges af alle deltagere. En anden mulighed er kundeidentifikation og beskyttelse mod hackerangreb. Bankerne skabte R3-bekymring for at udvikle en separat blockchain-ændring, hvis data er fortrolige for uautoriserede brugere. Statlige organer kan også bruge Blockchain: startups opretter applikationer på grundlag af dem til at registrere flygtninge og bestemme ejerskab af kunstværker.
Blockchain erstatter ikke Google
Tilhængere af den nye teknologi kalder det Googles erstatning, men Blockchain vil ikke ændre den måde, folk søger efter information på nettet. Vi vil stadig vælge sandfærdige oplysninger fra strømmen af forfalskninger og ubekræftede data. Ja, Blockchain kan bruges til at kontrollere rigtigheden af noget, men ingen vil regulere internet-encyklopædier og nyhedswebsteder på denne måde, fordi det er kommercielt ulønnsomt. Når alt kommer til alt attesterer ingen oversættelser af nyheder fra det engelsksprogede medie med en notar.
Blockchain vil ikke "erstatte staten", som talsmænd for denne teknologi mener. Når alt kommer til alt skal selv lejligheder og biler, der er købt takket være den nye database, registreres hos statslige agenturer, men bankerne fungerer stadig officielt. Men denne teknologi er endnu et skridt hen imod den digitale tilstand, fordi den gør internettjenester ikke mindre pålidelige end traditionelle. For Ukraine er Blockchain stadig eksotisk, men i vores land er it-sektoren godt udviklet, og problemet med internet-svig er ikke løst. Derfor er Blockchain i fremtiden i stand til at ændre vores lands økonomi. Ukrainere vil have tillid til online butikker og elektroniske betalingssystemer mere, fordi den nye teknologi giver dig mulighed for at verificere information og beskytte mod tyveri af penge, så populariteten af sådanne tjenester vil stige. Et nyt marked åbner op for it-virksomheder: udvikling af online platforme,i stand til at erstatte formidlere - for eksempel for at bekræfte ejerskab af varer og forfatterskab.
Nye teknologier indtager i stigende grad deres plads i vores liv. Når man starter en virksomhed, vender forretningsfolk ofte ikke sig til banker, og bruger i stigende grad alternative kilder til at tiltrække investeringer.
Vi taler om en ICO - en analog af en børsnotering, kun ved brug af cryptocurrencies. Dette er ikke nogen supereksotisk måde. Som nævnt ovenfor samler mange startups rundt om i verden penge på denne måde. Jeg må sige, mange penge.
Denne metode ser især relevant ud i forhold til ekstremt høje renter på lån. Styringsrenten for Bank of Russia er nu på henholdsvis 9% og lån fra banker er cirka dobbelt så dyre.
Hvis der stadig er dem, der er skeptiske over for udviklingen af blockchain-teknologi og cryptocururrency, er de sandsynligvis nødt til at ombestemme sig.
Ifølge grundlæggeren af Waves Platform, Alexander Ivanov, har hele den finansielle verden allerede indset, at cryptocurrency er en ny type finansielle instrumenter, relativt stabile og meget lovende, til hvilke midler kan overføres til et eller andet formål.
Dette er ikke kun ord. Et slående eksempel er crowdfunding-investeringskampagnen ZrCoin rejste næsten 4 millioner dollars til opførelsen af et anlæg i Magnitogorsk. Fra den 11. til den 25. maj blev 3,7 millioner dollars indsamlet med en plan på 3,5 millioner dollars til lancering af produktionen af syntetisk zirkonium. De indsamlede midler giver os mulighed for at starte produktion med en kapacitet på 400 ton / måned i 2018.
Takket være blockchain-teknologi var det muligt at tiltrække finansiering på kort tid. Den dristige beslutning om at tilbyde et nyt investeringsværktøj, bakket op af det produkt, vi planlægger at producere, blev mødt med interesse, sagde Andrey Nikonorov, medstifter af ZrCoin.
I mellemtiden meddelte kommissæren for beskyttelse af iværksætternes rettigheder under præsidenten for Rusland Boris Titov og grundlæggeren af Waves blockchain-platformen Alexander Ivanov oprettelsen af ICO-generatoren People of Growth.
Faktisk, hvis et værktøj fungerer og giver dig mulighed for at tiltrække midler, skal det udvikles og investeres i. Verden ændrer sig, du er nødt til at ændre sig med den.
For øvrig gav Boris Titov i sin økonomiske strategi "Strategi for vækst", der blev præsenteret for præsidenten, meget opmærksomhed på udviklingen af digital teknologi. Nu afsluttes denne del af strategien. Det er meget muligt, at verden vil ændre sig så hurtigt, at vi ikke har tid til at bemærke overgangen til en ny fase. En anden ting er, at selvom blockchain-teknologien endnu ikke er så produktiv og ikke er i stand til at modstå meget store mængder, forbedrer platformudviklere deres udvikling hver dag, så fremskridt vil være synlige meget snart.
Waves er en decentral platform til crowdfunding og udstedelse af digital værdi. Krypto-platformen sigter mod at udstede, bytte og bytte aktiver / native tokens på blockchain. En af hovedfunktionerne i projektet er dets fokus på brugervenlighed og masseoptagelse. Proof-of-Stake antages at blive brugt som en konsensusalgoritme. I juni 2016 afsluttede Waves sin ICO, hvori den samlede mere end $ 16 millioner. Med hensyn til crowdfunding-investeringer gik det ind i de 5 mest succesrige blockchain-projekter.
I 2026 forsvinder bankerne på grund af udviklingen af blockchain-teknologi (blockchain, distribueret database - ca. "Lenta.ru"). Dette blev oplyst af vicepræsidenten for Sberbank Andrey Sharov, rapporterer Rambler News Service.
”Om 10 år er jeg bange for, at der ikke er nogen banker, og jeg vil ikke have nogen steder at gå på arbejde. I dag udvikler peer-to-peer-udlånsplatforme aktivt (udsteder lån uden en formidler i personen hos en bank eller anden kreditorganisation - Lenta.ru-note), der udvikler betalingsteknologier baseret på blockchain-teknologi,”citerer agenturet ham.
Han mindede om, at Bank of England har oprettet et konsortium på 50 finansielle institutioner, der fuldstændigt genopbygger blockchain-forretningsmodellen.
Den 17. september 2015 sagde lederen af Sberbank, tyske Gref, at blockchain-teknologi giver enorme muligheder for sikker udveksling af oplysninger. Ifølge ham er der ekspertforslag om at overføre hele registreringssystemet til blockchain-teknologi - registrering af rettigheder, juridiske enheder, rettigheder til fast ejendom og så videre. Gref indrømmede også, at han ejer bitcoins. Samtidig klagede han over, at cryptocurrency-kursen faldt mere end rubelrenten.
Blockchain bruges som et lager af oplysninger om transaktioner med bitcoin cryptocurrency. Den registrerer alle bevægelser i systemet. Teknologien kan også implementeres i bankvirksomhed - kryptoteknologi kan reducere tiden for store transaktioner kraftigt (udstedelse af lån, handelsandele osv.). Ifølge den spanske investeringsfond Santander InnoVentures vil investorer, takket være blockchain, spare omkring 20 milliarder dollars om året ved at reducere de tilknyttede (formidlende, regulerende) omkostninger i finansielle transaktioner.