Pyramiderne, som vi kender dem, opstod relativt for nylig i begyndelsen af det 20. århundrede. Men menneskeheden gik længe og hårdt til deres skabelse. Så hvad hjælper nogle mennesker med at sælge luft og andre køber det?
I 1620'erne begyndte tulipan-mani i Europa. Tre pærer af en sjælden sort kunne købe et hus. For at købe og derefter videresælge den sjældne løg til en højere pris pantsatte folk huse. På børshandelen begyndte de at købe og sælge fremtidige pærer. Det vil sige, der sælges en løg, der ikke findes, og som du har brug for at prioritere et hus, købe en sjælden løg til den, plante den, vente til den giver datterpærer og først derefter give pengene i henhold til kontrakten. Dette lyder meget som moderne futurekontrakter.
Som forventet kom øjeblikket, da boomet i tulipaner faldt, og priserne på sjældne pæresorter, der endnu ikke var født i verdenssår, faldt. Et kraftigt prisfald i 1637 førte til en række tragedier. Som i dagene med den store amerikanske depression, sprang bankrupts fra vinduer. De blev kun frelst ved det faktum, at de hollandske huse i modsætning til amerikanske skyskrabere for 480 år siden for det meste var en enetage. Den briste boble gjorde et helt land konkurs.
Fra Robinson Crusoe til Isaac Newton
I begyndelsen af det 18. århundrede, på en af de ubeboede øer i Oceanien, opdagede briterne matrosen Alexander Selkirk, der blev prototypen på Robinson Crusoe i den berømte roman af Daniel Defoe. Rygter om øparadiset begyndte at sprede sig, hvilket førte til en slags guldrusel. Påstået indeholdt disse lande mange naturressourcer, som det engelske South Seas Trading Company blev udviklet til. Virksomheden blev grundlagt af statsmanden for det britiske imperium, Lord Treasurer Robert Harley. Virksomhedens aktier begyndte at skyrocket, på trods af det faktum, at virksomheden fra det tidspunkt, hvor det blev grundlagt i 1711 til 1717, overhovedet ikke truffet noget. Hun spredte kun rygter om, at Storbritanniens værste fjende, Spanien, angiveligt accepterede at acceptere britiske skibe i dens oversøiske havne. I 1720 var selskabets aktier værd 550 pund. Det var en formue. Tilstrækkelig til sammenligning for at nævne følgende kendsgerning: Efter 150 år havde Dr. Watson, en pensioneret militærlæge, en pension på noget som £ 3 om måneden. Pensionen var lille, men det tillod ham at leje et værelse i en fælles lejlighed med en nabo, en detektiv, og der var der stadig.
Parallelt med dette begyndte andre lufthandelsselskaber at dukke op. For eksempel en til transport af aber til England. Alt deres arbejde handlede om udstedelse af aktier og støjende forberedelser til aktiviteter, der aldrig begyndte. Naturligvis at alle disse virksomheder på et tidspunkt gik konkurs? Når det gælder South Seas Company, da bestanden steg til 890 £, var hele landet, inklusive æresfolk og berømtheder, begyndt at købe dem. Dette fik endnu større interesse for publikum. Prisen sprang igen til 1000 pund, indtil et kraftigt fald i hastigheden begyndte, og pyramiden kollapsede. Ja, det er en pyramide. Det vil sige, at dens hovedelementer allerede er til stede her - udbytte på aktier udbetales til de første investorer på bekostning af sidstnævnte.
Sir Isaac Newton var også blandt investorerne og solgte først endda aktierne med fortjeneste. Men så kunne han ikke modstå og købte pakken igen, hvilket resulterede i, at han mistede mere end 20.000 pund. Den store fysiker erklærede derefter, at han kunne beregne bevægelsen af himmellegemer, men ikke publikums galskab. Der er imidlertid et interessant øjeblik i Newtons handlinger for at besvare spørgsmålet om, hvorvidt det er muligt at tjene penge på pyramiden. Grundlæggende er der en strategi, der minimerer risikoen. Lad os sige, at du investerer 100 rubler til 20%. Du er i risiko i nøjagtigt fire måneder. Fordi efter fire måneder fordobles beløbet, og minus 100 rubler, fortsætter de resterende hundrede rubler. Således har du returneret pengene og fortsætter med at modtage udbytte. Nu er det vigtigt at overholde to betingelser - ikke investere igen og med jævne mellemrum trække halvdelen af 20% tilbage. Således "dripper" du hver måned 10%. To gange mindre end angivet, men risikofri og pålidelig. Det vigtigste her er at lægge penge i begyndelsen af spillet, ellers kan det ske, at dine penge ikke vil vare selv fire måneder.
Salgsfremmende video:
Svindlere og charlataner
I anden halvdel af 1800-tallet blev alt solgt. Inklusive falske lægemidler. I Amerika solgte de det, vi nu kalder kosttilskud - fødevaretilsætningsstoffer, der sælges så aktivt nu og i vores netværksmarkedsføring, den nærmeste slægtning til de finansielle pyramider (husk Herbalife). Forresten er det med dette, der er en grundlæggende ny fase i udviklingen af avisreklame i USA og derefter over hele verden. Aviser blev oversvømmet med reklamer for falsk medicin og medicinske tjenester. Medicinske tjenester blev præsenteret noget lignende: en patient kommer til lægen, han diagnosticerer hende med brystkræft; sælger hende en dyre medicin, hun drikker den og gendannes på mirakuløst vis. Fordelene er todelt - på en sådan måde kan du endda sælge glukose eller kridt til en høj pris, og samtidig give dig et navn.
Mekanismerne for finansielle svindel blev langsomt mere og mere sofistikerede. "Ænder" begyndte at vises i pressen. For eksempel var der i 1864 i to amerikanske aviser på én gang en note, at præsident Lincoln rekrutterede 400 tusind rekrutter. Dette medførte naturligvis panik på børsen. Nyheden antydede, at krig var under forberedelse. Det betyder, at markederne vil ryste meget, hvilket betyder, at vi presserende skal investere i det mest stabile - i guld. Dette betyder, at guld vil stige kraftigt i pris … De, der stod bag denne "fyldning af forkert information" er blevet rige på salget af guld.
Finansielle pyramider
Her nærmer vi os glat det 20. århundrede, hvor de faktisk begyndte at bygge finansielle pyramider. For øvrigt kom dette navn først på russisk i 1994 i en artikel af Igor Nikitins Kommersant-Daily avis om MMM. "Selvom virksomheden godt kan komme ud ved at tage et banklån, da renten på dem nu er lav, er der en følelse af, at der er noget, der er brudt i den velolierede mekanisme i MMM, og den finansielle pyramide kan falde sammen." Det faktum, at en sådan betegnelse ikke eksisterede før dette betyder kun én ting - i det offentlige rum i vores land har der endnu ikke været en bevidsthed om et sådant fænomen som finansielle pyramider. Dette skete nøjagtigt i 1994.
Det antages, at det første rene pyramideskema blev opfundet af den amerikanske italienske Charles Ponzi. Under alle omstændigheder var det en af de mest profilerede virksomheder i moderne historie, der tvang staten til at gribe ind i situationen: svindleren blev fanget og straffet med al lovligheden.
Og det hele startede meget lovende. I 1919 opdagede Ponzi, at du kan spille på forskellen i prisen på portokuponer i forskellige lande - disse kuponer kunne betale for et stempel, så de blev ofte sendt sammen med brevet, så modtageren ikke brugte penge, når han sendte brevet til gengæld. Så han brugte denne lille fortjeneste som grundlag for sin ordning, kaldet virksomheden The Securities and Exchange Company. Og så begyndte han at love indskydere 50% fortjeneste på tre måneder. Han solgte ikke kuponerne selv, og han kunne ikke, fordi de kun kunne byttes til frimærker. Men hvad der er karakteristisk, i spændingen, var der ingen der tænkte på det. Dette er hvad der sker, når hysteri begynder.
Inden for elleve måneder solgte Ponzi kvitteringer for næsten $ 250.000 om dagen. Pludselig kritiserede Post Magazine virksomheden. Journalisterne bare satte sig ned og beregnet - for at give penge til indskydere, skal 160 millioner postkuponer være i omløb, mens der kun var 27.000 af dem. Derfor, i august 1920, nøjagtigt et år efter oprettelsen af pyramiden, angreb føderale agenter firmaets kontor og opdagede, at den eneste type økonomisk aktivitet (godt, bortset fra salg af kvitteringer) er betaling af renter til de første indskydere på bekostning af … ja, selvfølgelig, sidstnævnte. Vildledte klienter begyndte at belejre virksomhedens kontor, og FBI-agenter fandt omkring fire millioner dollars på selskabets konti (med en gæld på syv millioner).
Ponzi tjente fem år, forsøgte igen at engagere sig i svig, han blev deporteret til Italien, derfra gik han, selv under Mussolinis egen protektion, i Rio de Janeiro for at arbejde som en repræsentant for Italy Airlines. Der i Brasilien døde han i 1949 i fattigdom - han havde 75 dollars i opsparing. Du kan forestille dig, hvad skæbnen ville vente på Ostap Bender, hvis han realiserede sin drøm og nåede den til Rio de Janeiro.
I princippet er der intet ulovligt i selve ordningen med finansielle pyramider. I aftalen kan du skrive, at indskyderen er ansvarlig for de risici, der er forbundet med indbetalingen, og så er alt lovligt. Men ofte kan selv risikovarsler, der er skrevet med store bogstaver på det mest fremtrædende sted i aftalen, ikke forhindre investorer. Du husker selv: i 2011 havde folk i den genimiterede MMM penge i ikke mindre ophidselse, på trods af at historien med MMM fra 90'erne stadig var meget frisk i folks hukommelse.
Og hvordan kan man skelne en pyramide fra et almindeligt selskab, der driver med reelle økonomiske aktiviteter og også lover en høj procentdel?
Der er naturligvis tørre formuleringer - betaling af indkomst bør ikke overstige overskydende værdi, men ofte skal du for at bevise dette udføre en fuldstændig økonomisk kontrol, men hvordan får du en sanktion, hvis alt ser godt ud for tiden? Dette er ikke at nævne det faktum, at nogle regeringsordninger er ganske forenelige med pyramideordninger. Eksempel? Stigningen i statsgælden i Rusland i 1996-1998. Naturligvis sker der noget lignende i USA nu.
For nylig er pyramideskemaer forbudt i mange lande. Men ikke i det hele. I Rusland er der for eksempel stadig ikke et sådant forbud. Derfor var det så svært at klare Mavrodi, og i 2012 tog det juridiske tricks at lukke sin nye butik.
Verdens mest pengepyramide
Bernard L. Madoff Investment Securities LLC er den største pyramide med hensyn til mængden af pumper. I flere årtier (fra 1960 til 2008) bedrager hovedet, amerikaneren Bernard Madoff, klienter for 50 milliarder dollars. Madoffs firma er specialiseret i store indskydere. Han selv og hans indflydelsesagenter blev inkluderet i eliteklubber på begge sider af havet. Efter hans anholdelse tabte kun medlemmer af eliten Palm Beach Country Club, hvis medlemskontingent blev anslået til millioner af dollars, i alt en milliard dollars. Og finansmanden Rene-Thierry Magon de la Vilyuche skar hans årer ti dage efter Madoffs arrestation. Han mistede en milliard fire hundrede millioner dollars. 60 år gammel østrigsk finansmand Sonia Kon tabte endnu mere. I følge rygter blev hun tvunget til at skjule sig fra den russiske mafia,da blandt de tre milliarder dollars, hun mistede, var russiske skyggearbejdere.
Der var også skeptikere: Boston-bogholder Harry Markopolos skrev ni år før Madoff blev udsat for, at hans imperium var den største finansielle pyramide i verden, men ingen lyttede til ham. Madoff var en meget indflydelsesrig og respekteret finansmand. Under 2008-krisen ønskede mange klienter at trække deres penge tilbage. Madoff panik, begyndte at udføre mærkelige monetære transaktioner - for at fordele penge i form af bonusser til medarbejderne. Sønnerne krævede en forklaring, og han tilståede ærligt alt. Han var ved at rapportere til politiet, men en af sønnerne kom foran ham - han ringede til en advokat, han ringede til Securities Commission. Madoff blev arresteret og dømt i 2009 til 150 års fængsel. På det tidspunkt var han 71 år gammel.
Den mest massive pyramide
I Rusland i 90'erne var der mange økonomiske pyramider, men ingen kom tæt på MMM. Mavrodi og hans pyramidebygning er blevet et af symbolerne i moderne russisk historie. Filmen "PiraMMMida" blev optaget om ham i 2011 med Alexei Serebryakov i titelrollen. Og reklamecyklussen med Lenya Golubkov huskes stadig, selvom næsten tyve år er gået. Lyriske skitser fra almindelige menneskers liv faldt bestemt ind i menneskets kollektive ubevidste. Og dette skal også tages i betragtning, når man prøver at forklare - hvorfor netop bag MMM stod de bedragerede indskydere som et bjerg, hvorfor det var Mavrodi, der nød folkets tillid.
Forskere - psykologer, sociologer, kulturologer - har overvåget fænomenet pyramider i lang tid. Der er mange hypoteser, versioner, fortolkninger, forsøg på at forklare, hvad der får folk til at betale for luft.
”Årsagen er naturligvis hos mennesker, men du kan ikke kigge efter en grund til alle,” siger psykolog Lyudmila Dragunskaya. - Men du kan beskrive typen: dette er ensomme mennesker, der er afhængige af held. De nægter at analysere situationen og foretrækker at skabe balance på randen af en afgrund. Denne risiko blænder deres øjne og forhindrer dem i at vurdere situationen på en afbalanceret måde og fra alle sider. For nogle er spændingen over risikoen målet. Naturligvis er dette ikke den eneste forklaring.
Psykolog Farit Safuanov mener, at en arkaisk bevidsthed dominerer den typiske køber af luft.”Disse mennesker kan ikke logisk forklare dig, hvorfor de bliver involveret i en tabende virksomhed. De tænker ikke i logiske kategorier, men i mystiske, mytologiske.” Sådan er et barns tænkning, med alderen erstattes det af rationel tænkning, men undertiden fortsætter det med at eksistere sammen med det.”Derfor er en person i en vanskelig stressende situation,” fortsætter psykologen,”håber altid på et mirakel. Jo vanskeligere situationen er, jo mere håb om et mirakel."
Og for at retfærdiggøre enkle sindede mennesker vil jeg gerne citere ordene fra den finansielle ombudsmand Pavel Medvedev. Han indrømmer, at han ofte ikke selv umiddelbart kan genkende, hvor pyramiden er, og hvor ikke. Pyramiderne er forklædte som ganske ufarlige virksomheder: kreditkooperativer, mikrofinansieringsorganisationer. På samme tid i de senere år er befolkningens økonomiske færdighed vokset: "Hvis selv deputerede i løbet af MMM's storhedstid investerede penge i det, skal vi stadig se efter sådanne mennesker."
Forfatter: Dmitry Romendik